Най-доброто кредитиране на връстници в Европа: Спестете време, избягвайте моите грешки

4 неща, които трябва да знаете, преди да започнете с най-доброто партньорско кредитиране

  • P2P за вас?
  • Рискови или регулирани?
  • Етично P2P кредитиране
  • Крайни съображения и 2 победители

Как да се опитам да намаля риска и да увелича ефективността, докато инвестирам в P2P заеми. Безплатно е да четете!

P2p кредитирането революционизира начина, по който частните граждани, бизнеса и предприемачите търсят финансиране на пазара

Какво е p2p кредитиране? (… С 16 думи)

Концепцията за взаимно кредитиране е еквивалентна на airbnb ... но тя свързва кредитополучателите и заемодателите.

Някои хора искат заем, други са готови да дават пари, но също така получават някаква гаранция. Те се срещат онлайн, на платформите за отпускане на кредити за връстници.

Какво е социалното кредитиране за мен?

„Социалното кредитиране“ за мен е начин за създаване на потоци от пасивни доходи с прилична ефективност на риска / възвръщаемост в „ера с ниски лихви“.
Всеки търси класация на най-доброто p2p заемане, но как да се довери?
Инструментите за P2p не винаги са сравними, затова нека ги анализираме и нека разберем какво е моето „P2p мнението на инвеститорите“.

Предимства на P2P кредитирането:

Успехът на peer-to-peer технологията започна с споделянето на музикални файлове. Napster, eMule (най-бавният) и след това Torrent, след това с филми на p2p. Сега с p2p спортен стрийминг и p2p плащания. Сега вниманието е насочено към p2p кредитирането, онова със заемите, и не е трудно да разберем защо.

Операцията е доста проста, кредитите, одобрени от някои кредитни / финансови компании, се предлагат частично или изцяло и се разделят онлайн. Тези, които желаят да инвестират, просто анализират рисковете, характеристиките и възвръщаемостта, като използват информацията, предоставена на специализираните уебсайтове. Анонимно човек пристъпва към единична покупка на заеми, автоматично или в насипно състояние с критериите, които човек е поставил.

Лекотата и непосредствеността на операцията са изненадващи; обяснението за това е, че много от тези платформи са резултат от много скорошни финансови технологии и са структурирани по начин, който иска да намали недоверието на потребителите.

Ето моята гледна точка относно p2p кредитирането за тези, които инвестират в евро (и не само). Това е моят опит. Бях скептично настроен като вас. Сега засега внимавам при вземането на заем и по-скоро доволен от това.

Социално кредитиране в Европа днес:

Uk има най-големия пазар на P2P, но за съжаление техните инструменти са най-подходящи за инвеститори от Обединеното кралство.

Други големи и надеждни p2p платформи са в балтийските страни.

Техните истории са по-нови, но събират милиони евро за рекордно кратко време и решават проблема на онези, които често несправедливо не могат да получат заем по традиционния начин.

За тези, които могат да говорят немски, има AuxMoney, Smava и Zencap.

Auxmoney

AuxMoney е гигантът на заемите в Германия и функционира от 2007 г. Както е характерно за fintech компаниите, основателите са на възраст под 50 години. За съжаление е важно да знаете немски, за да го използвате, тъй като не е преведен на други езици.

Информация за Auxmoney:

  • Минимална инвестиция: 25 €
  • Връща: от 3% до 6%
  • Езици: немски
  • Партньорска програма: ДА
  • Back Връщане на пари в брой за нови регистрации: x

Smava е подобен продукт на AuxMoney, отново се предлага само на немски език и се занимава със заеми между 1000 и 120 000 €.

Bondora

Много популярен (и той се предлага на 24 езика, практически> 70% възвръщаемост)

Известни, утвърдени и противоречиви, дори ако по-голямата част от инвестиращите предпазливо изобщо не се оплакват от това - напротив, те се радват на интереси, дори по-високи от сегашните (тъй като преди няколко години беше по-добре).

В миналото (и малко по-малко сега) Бондора също е обработвала заеми със среден до много висок риск, с огромни годишни доходи, свързани с тях. Това привлече някои инвеститори, които обаче видяха, че някои от тези заеми завършват в процеса на възстановяване, който не винаги е незабавен или решаващ.

Предлаганите кредити варират между AA (най-сигурният) до HR (висок риск) рейтинг. Заемите могат да идват от Финландия, Естония и Испания.

Използваната валута е само в евро, а покупките се извършват най-вече чрез автоматични портфейли. По принцип даваме на системните инструкции какво да купуваме и процесът е автоматичен, няма да се налага да избираме заемите един по един, освен на вторичния пазар и само ако решим да го направим.

И до днес, като направих произволни тестове на Bondora, успях да симулирам възвръщаемост над 40% с Portfolio PRO. Подобни високодоходни заеми са рискови.

Вярвам, че си заслужава да се регистрирате безплатно (дори да използвате всеки Google / Facebook акаунт), да оцените лично инструмента, след което да решите.

Научете повече за това, като прочетете „от нула до Бондора“ и преценете сами. Кривата на учене, за да може да го използва, не е твърде стръмна, а по-скоро изпълнима за всички; тя е достъпна на много езици и вече има хиляди потребители (60k през 2019 г.).

Информация за Бондора:

  • Минимална инвестиция: 5 €
  • Връща: от 8% до 40% (теоретично)
  • Езици: 24
  • Вторичен пазар: ДА
  • Гаранционна мрежа: НЕ
  • Потребителско изживяване: лесен за използване, но външният вид е твърде карикатурен. Възвръщаемостта е потенциално много висока.
  • Back Връщане на пари в брой за нови регистрации: ДА
  • Моят съвет: придържайте се към най-безопасните заеми AA-A-B-C (D), възвръщаемостта все още е много добра

Бонус за нови потребители: 5 € (не много, но можете да го получите и като се регистрирате от Google / Facebook акаунти)

Посетете новия списък с бонуси за регистрация на P2P

Lendix / октомври

Тя се фокусира върху заеми за бизнес цели

Следователно е много увлекателно да преминете през проектите, публикувани на уебсайта, да изберете тези с по-голям потенциал и да действате, сякаш сте рисков капиталист! За разлика от последното, вие обаче ще имате привилегията да ви изложи минимум само 20 евро и така можете да заемате малки суми за много проекти.

Инвестицията е блокирана и възвръщаемостта, дори и да е много по-висока от средната за банката, не надхвърля 10%. Ако идеята ви харесва, даването на пари на бизнеса със сигурност е същото като да даде тласък на реалната икономика. Езиците са френски, испански, английски и италиански.

Информация за Lendix:

  • Минимална инвестиция: 20 €
  • Връща: приблизително от 5% до 9%
  • Вторичен пазар: НЕ
  • Гаранционна мрежа: Да
  • Потребителски опит: Добър, връща в рамките на средното.
  • Езици: френски / италиански / английски / испански

Back Връщане на пари в брой за нови регистрации: ДА

Моят съвет: отделете малко време, за да разберете как работи преди да инвестирате (научете повече )

Бонус за нови потребители: 20 евро (мин. Инвестиране 500 €)

Посетете новия списък с бонуси за регистрация на P2P

Преди да продължа, ви каня да отплатите усилията и изследванията, които съм поставил при писането на тази статия: Необходими са години, за да тествате, изучавате и да обобщавате резултата, просто трябва да споделите този пост, за да кажете благодаря! Това не ви струва нищо и ме кара да се гордея!

Mintos

Може би най-известният

Това е най-големият P2P в Европа

️️️️

Mintos не е най-добрият по отношение на възвръщаемостта (въпреки че те все още са високи), но е на първо място по много други параметри, които ценя.

Диверсификацията, както по вид, така и по географски район, гарантирана от Mintos, е доста уникална. Това вероятно го прави по-безопасно. Това не свързва просто кредиторите и кредитополучателите, но ни свързва с някои „инициатори“ на заеми, които не са нищо друго, освен местни кредитни компании.

Повечето от тези кредити инициаторите обещават да купят своите заеми (достъпни на Mintos), които са по-късни от 60 дни.

Те всъщност го правят. Тази защита се нарича Mintos BuyBack.

Финансите на Mintos по някакъв начин са отделени от тези на инициаторите, така че на практика, ако някой от неговите инициатори върви „с корем нагоре“, Mintos не би бил пряко ударен.

Mintos има повече от 45 000 активни инвеститори от 64 страни. За разлика от други решения, той предлага заеми в 7 валути. В много случаи е налице "обезпечен" актив. Всички инициатори трябва да запазят в портфейла си от 5% до 15% от всеки заем, за да споделят риска с инвеститорите. Засега няма такси за плащане

Информация за Mintos:

  • Прочетете Условията за ползване на Mintos
  • Минимална инвестиция: 10 евро
  • Връщания: от 6% до 18%
  • Вторичен пазар: ДА
  • Гаранционна мрежа: ДА
  • Онлайн опит: Отличен и интуитивен. Статистиката е ясна и лесна за четене. Много висока възвръщаемост.
  • Езици: 7

Back Връщане на пари в брой за нови регистрации: ДА

Моят съвет: Купувайте само заеми във вашата валута / Състояние: текущ / Метод на амортизация: пълен (попитайте ме защо)

Бонус за нови потребители: 1% (при депозитите за първите 30/90 дни, по принцип аз получавам 100 евро като бонус за регистрация на всеки 10 000 депозирани депозити)

Посетете новия списък с бонуси за регистрация на P2P

Fixura

Финландски продукт за висока p2p възвръщаемост ... и висок процент по подразбиране

Този също е доста стар, дори и да не е сред най-големите, той е основан през 2010 г. Fixura посредничи предимно за потребителски заеми във Финландия и потвърждава внимателно подбиране на лицата, на които заема пари.

Fixura ви кара да плащате 2% комисионни, дори и на това, което е депозирано. По този начин, ако превеждате пари и след това промените решението си, ще трябва да платите 2%. Освен това, трябва да плащате такси и при закупуване на заеми и при внасяне на пари в брой.

Всичко е много автоматично, можете да изберете рейтинга, "дължината на кредитите" и малко други, тогава системата ще направи останалото автономно. Оценката се прави със звезди от 1 до 5, а възвръщаемостта отива за 8% до 26%. Инвестицията е блокирана до изтичането й, така че не забравяйте да деактивирате автоматично инвестиране, след като целият капитал е бил използван.

Информация за Fixura:

  • Минимална инвестиция: 25 евро
  • Връща: от 8% до 26%
  • Вторичен пазар: НЕ
  • Гаранционна мрежа: НЕ
  • Потребителско изживяване: средно
  • Езици: 3
  • Бонус за нови регистрации: НЕ
  • Комисионни: 2% (много високо)

Моят съвет: Задайте „максималната сума на заем“ на най-ниската

Великобритания базирани P2P

(най-вече само за граждани на Великобритания)

Обединеното кралство безспорно е най-големият и структуриран пазар на p2p кредитиране. В Обединеното кралство в някои случаи е възможно също да се поискат данъчни облекчения за този тип инвестиции. Нарича се IFISA (Иновативни финансови спестовни сметки) и позволява да инвестира до 20 000 паунда годишно без данъци (което може да се натрупва).

Финансиращ кръг

Най-известният британски p2p

Сега се предлага и в САЩ.

Първият път, когато чух за p2p, беше точно във връзка с финансиращия кръг и оттогава се запознах с (красив) свят. Тази платформа се занимава само с бизнес заеми, тоест дава кредит на бизнеса и потвърждава, че има 72 453 инвеститори, които са отпуснали 2,7 милиарда паунда, печелейки 135 милиона лихви. Това са впечатляващи числа.

Всеки може да инвестира, просто трябва да сте над 18 години и да живеете във Великобритания. Той участва в правителствената програма „Иновативни финанси ISA“, така че декларациите са без данъци до 20 000 британски лири годишно. Със сигурност е страхотно да си британец ...

Информация за финансовия кръг:

  • Минимална инвестиция: £ 20
  • Връща: от 4,8% до 7,5%
  • Вторичен пазар: ДА
  • Гаранционна мрежа: НЕ
  • Онлайн опит: Модерен уебсайт и най-доброто потребителско изживяване. Висока възвръщаемост
  • Езици: 3
  • Великобритания само

Ratesetter

(57 000 инвеститори, нито един от които загуби и стотинка ...)

Това е друг британски гигант p2p с повече от 2 милиона заети пари, той потвърждава, че през тези години никой не е загубил дори един килограм. Всъщност една от най-интересните характеристики на RateSetter е „намерената провизия“, гаранция, която покрива загубите, причинени от възможни неплатени заеми.

Средният инвеститор в RateSetter има среден запас от 20 000 британски лири, възвръщаемостта изглежда ниска, но безопасността очевидно има цена.

Заемите са насочени най-вече към физически лица, но има и агенции за недвижими имоти, както и предприятия, докато продължителността на заемите е от 1 месец до 5 години. RateSetter все още не е съвместим с ISA, но това ще бъде скоро; освен това той има програма, наречена SIPP, която функционира като активен пенсионен фонд. В крайна сметка RateSetter, за да защити инвеститорите си от загуби, дори е обединил 3 кредитни бизнеса, които се бореха.

Информация за RateSetter:

  • Минимална инвестиция: £ 1
  • Връща: от 4.4% до 5.9%
  • Вторичен пазар: ДА, в 99,6% от тях
  • Гаранционна мрежа: ДА
  • Онлайн опит: приятен уебсайт. Средно ниска възвръщаемост.
  • Езици: английски
  • Само във Великобритания
  • Бонус: £ 100 (важат условията, само Великобритания)

Зопа

Някога, когато търсехте заем, отидете в банката. Zopa промени всичко това, като въведе социално кредитиране и използва интернет като инструмент за свързване на тези, които търсят заем с кредитори.

Zopa е толкова искан, че в момента забави потока от потенциални инвеститори, за да балансира търсенето и предлагането на заемите.

От 2017 г. Zopa за съжаление премахна гаранцията за неизпълнени заеми. Минималната инвестиция е 10 паунда, а фракционирането е гарантирано от самата инвестиционна система. Можете превантивно да се освободите от заемите, като ги продадете с 1% комисионна.

Прозрачността е тотална и всеки може да поиска списъка на кредитите, за да се консултира с нея или да оцени графиката с лихвите по подразбиране, посочени по години.

Информация за Zopa:

  • Минимална инвестиция: £ 10
  • Връща: от 3,7% до 4,5%
  • Вторичен пазар: ДА (1% комисионна)
  • Нетна гаранция: НЕ (от 2017 г.)
  • Онлайн опит: отличен уебсайт, най-добра прозрачност и потребителско изживяване
  • Езици: английски
  • Само във Великобритания
  • Бонус нови регистрации: 50 £ (важат условията, налични само във Великобритания)

СОЦИАЛНОТО КРЕДИТЕ НЕ Е ЗА ВСЕКИ

Това е вярно по две причини:

  1. Единият е скептицизъм. Повечето хора просто не вярват на нови финансови инструменти, защото никога не са чували за това. Доверието идва от знанието, а знанието отнема време. (Отнеха ми месеци, за да се доверя и да започна)
  2. Друга причина е алчността. Когато хората бъдат помолени да избират между 8% и 35% доходност, мнозина се объркват и отиват за втората. Би било добре, но много често заемите с най-лоши показатели по отношение на точността са най-високо платените. Намирам по-безопасно да балансираме риска / възнаграждението при P2P кредитирането.

Нараства търсенето на „най-сигурния“ клас заеми от по-интелигентните инвеститори. Важно е да направим системата да избере за нас най-добрите и най-сигурните заеми, когато е възможно.

Препоръчва се да отделите известно време за оценка на профила на риска / възвръщаемостта на всеки инструмент, не всеки има време или търпение да направи това. В крайна сметка възвръщаемостта определено е по-висока в сравнение с предлаганата на пазара на „гарантиран капитал“. Това е епоха на ниски лихви и ниска инфлация.

Този блог не е препоръка да се инвестира в някой от тези инструменти. Това е само още една гледна точка от някой, който вече е инвестиран от известно време.

Това може да вдъхнови онези, които тепърва започват, и тези, които искат да го вземат на върха, но нямат време за изучаване на механизмите.

Имайте предвид, че заемите не винаги са гарантирани и, дори и да са, се прилагат някои лимити и условия. Също така може да бъде подходящо да изберете заеми с разумни рейтинги.

Инвестиционният процес не винаги е толкова незабавен, колкото бихте очаквали. Понякога може да се наложи да изчакате няколко часа / дни, преди да можете да видите определения капитал. Настройването на много ограничителни параметри за заемите в автоматичните портфейли обикновено е причина за бавността на процеса.

Според моя опит Fixura беше най-бавната, за да купува заемите ми, докато Mintos все още е най-бързата (2019).

Рискът по подразбиране на платформа или на инициатора на заеми никога не бива да се изключва. В Европа не е имало сензационни случаи, но например в Китай. Като цяло, финансирането на p2p уебсайтовете е добре отделено от това на потребителите, дори в случай на решения по подразбиране, щастливи крайни все още са възможни.

P2p кредитирането може да бъде добър инструмент за разпределяне на риска от част от глобален портфейл, докато се наслаждавате на автоматизирани доходи.

Европейската система за спасяване, която предлага гаранция за банкови депозити под 100 000 евро, не е очевидно разширена до всяка инвестиция, включваща p2p заеми за отпускане. Между другото, обсъждането на европейската гаранция също се обсъжда и може да бъде премахнато дори един ден. Не инвестирайте целия си капитал в социално кредитиране и не го разпределяйте в повече от една сметка или поне в две различни страни, ако можете.

Социалното кредитиране е разрешено и разрешено, това не е Дивият Запад - правилата са ясни и се диктуват от организации във всяка държава. Всички изброени уебсайтове могат да предоставят подробна информация за предлаганата от тях услуга и обикновено са изключително прозрачни, точно за да преодолеят различието на бъдещите потребители.

Добре е да се има предвид, че платформите, които предлагат много гаранции и изгодни програми за данъчно облагане, обикновено дават по-ниска доходност. Вместо това, най-агресивните решения, заедно с лудите възвръщаемости, също могат да ни досадят, че трябва да чакаме да възстановим кредити с месеци или години (редица високорискови заеми неизбежно ще бъдат неизпълнени).

Тук можете да направите разликата, като изберете внимателно, внимателно и здрав разум. Нека си припомним, че високата възвръщаемост често е свързана с адекватни рискове.

Колко етично е P2P кредитирането

Съмнения в етичността на някои инициатори.

Някои инициатори в някои страни таксуват кредитополучателите с много високи проценти. Това се случва по ред причини, които не винаги са причинени от някои неетични практики.

От една страна, някои от тези лица / бизнеси не биха намерили лесно кредити другаде. От друга страна, краткосрочният заем с малка сума пари очевидно подлежи на съответни постоянни разходи (по отношение на сумата), които увеличават общите разходи по заема.

Възможно е да се информирате преди да инвестирате, за да гарантирате, че ставките, прилагани към кредитополучателите, са устойчиви.

Красотата на безстопанственото p2p кредитиране

„Изчистете съвестта си“ и не инвестирайте печалба с Кива и другите инструменти. това са фантастични инструменти. Аз съм горд инвеститор на подаръци на Кива. Препоръчвам също Кива на кредитополучателите да събират средства, когато пътувам в развиващите се страни.

За тези, които остават под съмнение и биха искали да направят правилното нещо, може би дори да балансират етичността на техните инвестиции, там (за щастие) е WWW.KIVA.ORG

На Kiva най-накрая можем да заемаме без лихви хора с малки проекти в развиващите се страни. Направих го и усещането да помагам на хората е невероятно, уебсайтът е страхотен и дори е възможно да подарим купон от 25 долара на всеки, който искаме.

Не правиш печалба от Кива, но имаш сигурност да направиш нещо добро и това е прекрасно. Мисля, че това е изключителна идея за подарък Уебсайтът е само на английски.

Подобно на Kiva.org, ние имаме Zidisha.org (по-ефективен от Kiva) и BabyLoan.org (микрокредитиране 2.0).

По-голямата част от посочените инструменти са тествани задълбочено. Връщанията по-високи от 25% често са само хипотетични.

Заключителни съображения и победители

- Според мен Бондора и Минтос са най-достъпните за всеки и са лесни за начало. (Отворена за международни чуждестранни инвеститори)

- Бондора дори ми разреши да се регистрирам през профила си в Google и да направя депозит с кредитна карта

- Fixura е наред, но таксува много тежки такси

- Lendix / октомври засега няма много високи цени. В Lendix е по-сложно да се оценят рисковете

Понякога има нови кампании за връщане на пари, достъпни за нови абонати

Задай ми въпрос!

Този блог има чисто информационни и образователни цели

Хубава статия, нали? Ако сте намерили това вдъхновяващо, направете ми услуга: Клопайте, за да ми покажете признание!

Първоначално публикувано на www.revenue.land на 20 март 2018 г.